商事合同
NON-LOGISTICS FIELD親朋之間借貸亦須謹慎 |
| 廣東解治律師事務所 發布時間:2014-10-09 |
—教你如何打借條 近期筆者辦理的數起民間借貸案件中，多有向親朋借款未保留付款憑證或者大額借款沒有銀行轉賬水單導致勝訴存在諸多障礙的情況，或者有當事人未考察借款人真實還款能力輕信對方口頭保證導致債權難以實現。綜合最近辦案心得，筆者對各位可能與他人發生借貸關系提出如下建議： 一、借貸時要留書面憑證。 民間借貸很多都是在親戚朋友之間進行，借錢時出借人與借款人的關系一般情況下比較好，出借人很可能抱著大家這么熟，無所謂的心態。 但糾紛往往發生于以下兩種情況： 1、借款人沒有錢還，當出借人多次追討，雙方之間的關系可能會惡化，此時，若沒有書面憑證，將可能會發生借款人不承認借錢的事實； 2、未還錢或未完全還錢之前，因日常生活或者其他原因導致雙方關系惡化，借款人可能會否認借錢的事實。 根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第4條規定，法院審查借貸案件時，應要求原告提供書面借條，無書面借條的，應提供必要的事實根據，沒有證據的請求，人民法院不予受理。 二、大額借款要有轉賬憑證。 對于數額較大的民間借貸糾紛案件，如果當事人主張現金交付的，法院除了審查借條之外還需要進一步審查出借人的經濟實力、當事人之間的交易習慣、借款金額大小以及當事人陳述的交付細節經過等因素，并運用邏輯推理、生活常識等，準確對于當事人之間的借款數額予以確定。 三、出借人應當審查借款人的身份。 確定借款人的身份，說白了，就是日后你找誰還錢的問題。要注意以下方面： 1、查看借款人身份證并復印身份證件。 查看借款人身份證能夠確定借款人的身份，知道他的真實姓名，住址，身份證號碼等，最好能夠復印他的身份證，以后即使發生糾紛，出借人也有借款人足夠的身份信息，留好借款人的基礎信息。 2、一定要當場看他簽名，確定是借款人書寫。 借條的書寫人一定要由借款人書寫，而不是由貸款人書寫，這樣可以防止借款人以貸款人擅自書寫內容為由，拒絕承認借條的有效性。借款人寫借條時，一定要他當場出具，如果借款人將事先寫好的借條交給出借人的話，就不排除該借條中借款人的簽名系由他人代簽的可能。 四、出具借條要清楚明確，沒有歧義。 首先，漢字存在一字多音、多解的現象，打借條時不要使用多音、多義字。較典型的案例是張三向李四借款10 萬元，同時出具借條寫明借款10萬元，幾個月后，張三歸還李四1萬元，遂將原借條撕毀，張三重新為李四出具借條一份：“張三原向李四借款10萬元，現還欠款 1萬元”。這里的“還”字既可以理解為“歸還 （huan）”，又可以解釋為“還（hai）欠” “尚欠”。由此產生爭議，對出借人非常不利。 其次，借條盡量簡潔明了，不要用模棱兩可的語言，比如：甲借乙一萬元……這樣的語言無法明確是誰向誰借錢，應當用“借給”而不是“借”，沒有明確方向性。 最后，借款數字一定要有大寫。可以只寫大寫的數額，最好是大小寫對應，這樣就不容易被修改了。 五、民間借貸利息要明確約定，但又不得高于銀行同期貸款利息4倍。 1、民間借貸沒有約定利息的，視為不支付利息。 根據《合同法》第221條的規定：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。”但是若約定了還款期，但逾期不還的，可以要求按銀行利息計算利息。 2、利息最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。 《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過同類貸款利率的四倍（包括利率本數）。超出部分的利息不予保護。 六、可適當要求借款人提供擔保。 出借人要注意了解借款人的償還能力。對于數額較大或有風險的借貸，可要求借款人提供相應的財產抵押，或找有一定經濟實力的第三人作擔保人。另外，如果借貸雙方沒有征得擔保人同意，對還款期限或利率重新約定的，擔保人不再承擔保證責任。抵押和擔保都應簽訂書面協議。 七、管轄地和違約責任約定要明確。 《民事訴訟法》第二十一條第一款規定“對公民提起的民事訴訟，由被告住所地人民法院管轄；被告住所地與經常居住地不一致的，由經常居住地人民法院管轄”，現實生活中，出借人和借款人身份證或居住證住址大多不在同一城市乃至不在同一省份，借款人不還錢時提起訴訟往往多有不便，因此，借款時可在借條中約定管轄法院。 同時,出借人在訴訟過程中會涉及律師費等實現債權的必要支出，對此可在借條中明確律師費等實現債權的費用由違約方承擔,以降低維權成本。同時在借條中除利息外，還可約定借款人不按時還款應承擔的違約責任，這樣可以使出借人的權益得到最大的保護。 |